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보험사 자산운용의 가장 큰 특징은 무엇이라고 생각하시나요?
최근 금융시장 리스크 중 자산운용 관점에서 가장 중요한 요소는 무엇이라고 생각하시나요?
저는 금융시장의 움직임이 보험사의 장기 안정성과 직결된다는 점에 매력을 느껴 자산운용 직무를 목표로 준비해왔습니다.
보험사 자산운용의 핵심 특징은 ALM 기반의 장기 안정 추구입니다.
따라서 ESG투자는 단순한 친환경 이미지가 아니라 보험사의 재무적 안정성과 미래 수익성을 확보하기 위한 전략적 선택입니다.
보험사의 자산운용은 장기 안정성을 우선하는 것이 맞다고 생각합니다.
단기적인 높은 수익보다 구조적 안정성을 중요하게 생각하는 태도는 보험사 자산운용과 잘 맞는다고 생각합니다.
대학 시절 채권가치 평가, 금리분석, 기업 재무분석 프로젝트를 수행하며 데이터를 기반한 투자판단 능력을 키웠고, 보험사 ALM 구조·IFRS17·듀레이션 전략 등에 대해 학습하며 보험자산운용의 본질이 안정성과 장기수익 기반에 있다는 점을 깊이 이해하게 되었습니다.
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자산운용 직무에서 가장 어려울 것 같은 점은 무엇이며, 이를 어떻게 극복할 계획인가요?
본인의 강점 중 자산운용 직무와 가장 연결되는 역량은 무엇인가요?
저는 금융시장의 움직임이 보험사의 장기 안정성과 직결된다는 점에 매력을 느껴 자산운용 직무를 목표로 준비해왔습니다.
특히 보험사는 다른 금융기관보다 책임준비금 규모가 크기 때문에 안정성과 수익성의 균형을 모두 고려한 장기적 투자전략이 필요합니다.
은행·증권사 대비보험사는 고객과의 관계가 장기적이며, 책임준비금이 막대하기 때문에 변동성이 큰 투자보다 안정적인 현금흐름이 중요합니다.
또한 IFRS17 이후 자산과 부채의 시가 평가가 강화되면서 보험사는 단순 고금리 채권 비중 확대뿐 아니라 부채 듀레이션과의 매칭을 고려한 정교한 구조설계가 필요합니다.
금리 상승기에는 채권가격이 하락하므로 평가손실이 발생할 수 있지만, 신규 매수채권의 기대수익률은 오르기 때문에 장기적으로 유리한 환경일 수 있습니다.
금리 상승기 : 듀레이션을 점진적으로 늘리고 고정금리 장기채 비중을 확보
금리 하락기 : 유동성 확보, 금리 리스크 헤지, 대체투자 비중 조정
저는 금리 변동성과 신용위험 확대 두 가지를 가장 중요한 리스크로 봅니다.
금리 상승이 예상되면 듀레이션을 축소해 평가손실을 방지하고, 금리 하락이 예상되면 듀레이션을 확대해 자본 효율성을 제고할 수 있습니다.
교통량 기반 수익구조를 가진 도로 인프라 프로젝트를 대상으로 IRR, DSCR, 민감도 분석을 수행했고, 금리 상승과 건설비 변동에 따른 현금흐름 구조 변화를 검토했습니다.
또한 REITs의 배당 가능 수익구조, 부채비율, 공실률 변화가 수익률에 미치는 영향을 분석한 경험도 있습니다.
저는 학교 프로젝트에서 통계 기반 VaR 계산 경험을 통해 리스크를 정량적으로 판단하는 능력을 길렀으며, 자산운용에서도 이러한 정량분석이 전략적 의사결정에 큰 도움이 된다고 생각합니다.
결국 장기 안정성을 확보한 기반 위에서 단기성과를 추가하는 것이 바람직하다고 판단합니다.
데이터 기반 분석 능력입니다.
단기적인 높은 수익보다 구조적 안정성을 중요하게 생각하는 태도는 보험사 자산운용과 잘 맞는다고 생각합니다.
입사 후 초기에는 보험부채 구조·ALM 시스템·채권 포트폴리오 운영방식에 대한 이해를 깊이 쌓고 싶습니다.
고금리·저성장·높은 지정학적 불확실성 속에서 단기변동성은 크지만 장기금리 정상화가 서서히 진행되는 과도기 시장"이라고 생각합니다.
실전 경험은 부족하지만, 시장분석·재무 데이터 해석·금리 구조 이해 등 핵심 역량은 꾸준히 쌓아왔습니다.
대학 시절 채권가치 평가, 금리분석, 기업 재무분석 프로젝트를 수행하며 데이터를 기반한 투자판단 능력을 키웠고, 보험사 ALM 구조·IFRS17·듀레이션 전략 등에 대해 학습하며 보험자산운용의 본질이 안정성과 장기수익 기반에 있다는 점을 깊이 이해하게 되었습니다. |
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2025.11.13
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