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퇴직연금 또는 개인연금 상품을 설계하거나 분석한 경험이 있나요?
세제 혜택, 투자 수단 구성 등 연금상품의 핵심 설계요소는 무엇이라고 생각하나요?
특히 삼성증권은 은퇴설계리서치센터, 퇴직연금 전용 MTS, 다양한 DC/IRP 운용 프로그램을 통해 차별화된 연금서비스를 제공하고 있으며, 고객 맞춤형 솔루션을 실제로 설계하고 제안할 수 있는 '연금전문가'로 성장할 수 있는 최적의 환경이라 판단해 지원하게 되었습니다.
퇴직연금 컨설팅 역량을 키워 고객의 생애 재무설계를 주도할 수 있는 전문가로 성장하고 싶습니다.
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입 사 후 삼성증권 연금사업 지원/영업 직무에서 이루고 싶은 목표는 무엇인가요?
특히 삼성증권은 은퇴설계리서치센터, 퇴직연금 전용 MTS, 다양한 DC/IRP 운용 프로그램을 통해 차별화된 연금서비스를 제공하고 있으며, 고객 맞춤형 솔루션을 실제로 설계하고 제안할 수 있는 '연금전문가'로 성장할 수 있는 최적의 환경이라 판단해 지원하게 되었습니다.
국내 연금시장은 국민연금(공적연금) 외에도 퇴직연금과 개인연금이 비중을 확대하고 있으며, 특히 확정기여형(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP)의 비중이 점차 늘고 있습니다.
이 과정에서 연금은 단순 투자상품이 아니라, 세금·시간·위험 등 복합적 요소를 고려해 설계해야 한다는 점을 체감했습니다.
대외활동 중 '가계부 앱 연계금융상담 캠페인'에 참여하여, 중년층 고객 대상으로 자산분석 상담을 진행한 경험이 있습니다. 고객의 소비 패턴과 자산흐름을 분석해 불필요한 보험료 지출을 줄이고, 남은 예산을 TDF펀드 기반 IRP 계좌로 이전하는 방안을 제안했습니다.
삼성증권은 국내 증권사 중 퇴직연금 수탁액 상위권을 유지하고 있으며, 업계 최초로 연금 전용 MTS(모바일 트레이딩 시스템)를 운영하고 있습니다. 고객은 스마트폰에서 직접 펀드 변경, 수익률 조회, 수수료 비교 등이 가능해 접근성과 편의성이 뛰어납니다.
납입한도, 세액공제율, 연금소득세율, 중도해지 패널티 등 연금의 실질 수익률은 세금 구조에 크게 좌우됩니다.
TDF, 채권형, 주식형, ETF 등 자산별 변동성과 기대수익률을 고려한 포트폴리오가 필요하며, 고객의 은퇴시점까지 '시간에 따라 조절되는 전략(TAA)'이 중요합니다.
저는 이 세 가지 요소를 고객의 재무상황과 성향에 맞게 조합할 수 있어야 진정한 연금 전문가라 생각합니다. |
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2025.03.30
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