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내부규정에 따라 거래목적 확인을 위해 고객에게 추가 자료를 요청하고, 실제 거래목적이 확인되지 않을 경우에는 즉시 의심거래로 분류하여 보고서를 작성해 FIU에 보고했습니다.
이 과정에서 단순한 모니터링에 그치지 않고, 실제로 자금세탁 위험이 높은 거래 유형을 파악하기 위해 반복적으로 데이터를 분석했습니다.
이처럼 다양한 유형의 거래에 대한 실무 경험과 데이터를 활용한 분석 능력을 바탕으로, 실제로 현장에서 위험거래를 조기에 탐지하고, 신속하게 대응했던 경험이 있습니다.
업무를 하면서 항상 내부 기준뿐만 아니라, 실제 금융현장에서 발생하는 다양한 사례를 직접 접하고 대응한 경험이 쌓였고, 이를 통해 자금세탁방지 모니터링 역량이 한층 강화되었습니다.
자금세탁방지 업무에서 제가 가장 중요하게 생각하는 핵심 원칙은 바로 '정확한 정보 확인과 신속한 대응'입니다. 고객의 신원과 거래목적을 명확하게 파악하는 것이 AML의 시작이며, 실시간으로 거래를 모니터링하면서 발생할 수 있는 이상 신호에 빠르게 대응하는 것이 실질적인 위험 차단에 필수적이라고 생각합니다.
실무 현장에서는 자동화 시스템의 경보만 믿지 않고, 거래내역을 직접 들여다보며 수기로 분석했던 경험이 많았습니다.
Q1.AML 모니터링에서 실제로 의심 거래를 탐지한 구체적인 경험이 있나요?
거래 목적 확인 과정에서 실제 사용내역이 모호해 추가 자료를 요청했고, 의심점이 확인되어 즉시 FIU에 보고했습니다.
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내부규정에 따라 거래목적 확인을 위해 고객에게 추가 자료를 요청하고, 실제 거래목적이 확인되지 않을 경우에는 즉시 의심거래로 분류하여 보고서를 작성해 FIU에 보고했습니다.
처음에는 일상적인 자금이동처럼 보였지만, 여러 건의 유사 거래가 특정 시간대에 집중되어 있다는 점에 착안해 심층 분석을 진행했습니다. 고객 프로필, 거래 상대방, 과거 거래이력 등 다양한 정보를 교차확인하면서, 최종적으로 내부규정에 따른 의심거래로 보고했습니다.
FATF 권고사항을 반영해 고위험 국가와의 거래가 있을 경우, 고객 신원정보 및 거래목적 입증자료를 꼼꼼하게 확인하고, 필요시 추가적인 실사 절차를 진행했습니다.
이처럼 다양한 유형의 거래에 대한 실무 경험과 데이터를 활용한 분석 능력을 바탕으로, 실제로 현장에서 위험거래를 조기에 탐지하고, 신속하게 대응했던 경험이 있습니다.
업무를 하면서 항상 내부 기준뿐만 아니라, 실제 금융현장에서 발생하는 다양한 사례를 직접 접하고 대응한 경험이 쌓였고, 이를 통해 자금세탁방지 모니터링 역량이 한층 강화되었습니다.
자금세탁방지 업무에서 제가 가장 중요하게 생각하는 핵심 원칙은 바로 '정확한 정보 확인과 신속한 대응'입니다. 고객의 신원과 거래목적을 명확하게 파악하는 것이 AML의 시작이며, 실시간으로 거래를 모니터링하면서 발생할 수 있는 이상 신호에 빠르게 대응하는 것이 실질적인 위험 차단에 필수적이라고 생각합니다.
거래 모니터링 단계에서는 자동화 시스템에만 의존하지 않고, 수기로 데이터를 재확인하거나, 시스템상의 예외거래 내역을 수시로 점검하는 등 직접적인 관리를 병행했습니다.
예를 들어, 대량의 송금이 반복적으로 발생하는 고객이나, 여러 명의 명의로 계좌를 분산해 거래하는 패턴을 발견하면, 시스템 알람에 의존하지 않고 수동으로 거래내역을 깊이 있게 분석했습니다.
예를 들어, 고객 확인 의무가 강화될 때에는 전사적으로 KYC 프로세스를 점검하고, 실제 현장에서 적용이 어려운 부분은 팀 내에서 적극적으로 개선 방안을 제시했습니다.
특히, 고객 확인 의무(KYC) 강화와 이상 거래보고(STR) 기준 변경, 해외 제재 대상 확대 등 크고 작은 변화가 잦았던 시기에 여러 실질적인 개선 경험을 쌓았습니다.
과거 근무했던 금융기관에서는 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률이 개정되면서, 실명확인 절차와 고객정보 관리기준이 대폭 강화되었습니다.
이 문제를 해결하기 위해, 저는 부서 내 데이터 담당자와 협업하여 기존 고객정보를 자동으로 검토할 수 있는 엑셀매크로 및 간단한 데이터베이스를 구축했습니다. 고객 정보 현황, 실명확인 미완료 건, 고위험 거래 이력 등 주요 항목을 일목요연하게 관리할 수 있도록 개선했고, 각 담당자별로 실시간 업데이트가 가능하도록 내부 공유 시스템을 도입했습니다.
거래 목적 확인 과정에서 실제 사용내역이 모호해 추가 자료를 요청했고, 의심점이 확인되어 즉시 FIU에 보고했습니다.
이런 경험을 통해 단순 시스템 알람을 넘어서, 실 제 상황에 맞는 의심거래 탐지와 대응역량을 키웠습니다.
이런 한계를 극복하기 위해 단순히 시스템 결과만 따르지 않고, 직접 거래 내역을 분석해 반복 패턴, 다중계좌 이용 등 숨은 위험신호를 찾아냈습니다.
데이터를 직접 분석해도출한 위험거래 패턴을 기반으로, 시스템 자체의 탐지율 도 꾸준히 개선했습니다.
Q4.내부 정책변경 시 팀 내 협업이나 실무개선을 위해 어떤 역할을 했나요?
Q6.법규 또는 내부 정책 변경에 빠르게 적응하기 위해 본인만의 노하우가 있다면?
법규나 내부 정책이 자 주 변경되기 때문에, 평소 변경사항을 꾸준히 체크하는 습관을 들였습니다.
특히, 현장에서 반복적으로 다양한 위험거래를 직접 탐지하고, 근거 중심의 FIU 보고를 수행해온 점이 가장 큰 강점입니다.
앞으로는 데이터 분석 역량과 디지털 리터 러시가 더욱 중요해질 것으로 생각합니다. |
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2025.09.22
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