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무역금융
무역금융의 의의
무역금융의 특징
무역금융의 종류
정책적 무역금융
무역금융이란 다양한 국제무역거래에 따른 소요자금의 조달 또는 대금결제와 관련하여 무역당사자, 금융기관 또는 국가가 제공하는 수출 또는 수입과 관련된 금융을 말한다.
수출금융과 수입금융
무역금융은 융자 시기에 따라 수출금융과 수입금융으로 나눌 수 있다.
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따라서 무역금융은 무역대금 결제의 시기 및 수단 등 무역대금 결제 형태와 밀접한 관련이 있으며, 통상 수출업자와 수입업자는 무역계약의 체결과 동시에 다양한 형태로 무역금융의 활용 가능성을 모색하게 된다.
무역금융의 경우에는 은행, 팩토링 회사, 리스회사, 종금사 등의 국내 금융기관은 물론 국외 금융기관, 수출업자나 수입업자 자신, 보험회사, 수출지원기관 등 다양한 원천에서 자금을 조달할 수 있다.
무역금융의 경우에는 거래 당사자가 서로 멀리 떨어져 있고, 자금조달의 시간적 차이 때문에 수입업자의 대금 지급 불능과 수출업자의 수출이행불능 등의 신용위험이 국내 금융과는 비교할 수 없을 정도로 높다.
무역금융의 종류를 융자 시기 및 기간, 융자기준, 표시통화, 신용공여자의 소재지 등을 기준으로 구분하면 다음과 같다.
무역금융은 융자 시기에 따라 수출금융과 수입금융으로 나눌 수 있다.
이는 융자방법 내지 융자 기준에 따른 구분이다.
일반 수출입 금융은 적격요건을 갖출 경우 총융자 한도에 제한이 없으며, 저리 융자에 따른 융자취급은행의 이윤 손실은 한은재할로 보전된다.
일반 수출입 금융은 융자금을 용도에 따라 원자재 수입자금, 원자재 구매자금, 생산자금으로 나누어 지원되고 있다.
융자대상은 중소기업 또는 비계열 대기업으로서 일정한 요건을 갖춘 경우에 한정되며, 대상업체는 자사의 실정에 따라 신용장 기준금융과 실적 기준 금융 중 택일하여 필요한 자금을 융자를 받을 수 있다.
이러한 일반 수출입 금융을 간단히 정리하면 <그림>과 같다.
그림> 일반 수출입 금융제도
수출업체가 수출신용장, 선수출 계약서, 외화표시 물품 공급계약서, 내국신용장 등 무역어음 발행 대상이 되는 증거 서류를 근거로 무역어음을 발행하여 이를 인수기관에서 인수받아 중개기관(할인기관)을 통하여 할인 매각하는 방식으로 수출에 소요되는 자금을 조달하고 어음의 결제는 만기일에 Neso대전으로 상환하는 제도이다.
은행 인수인 경우 수출업자의 입장에서는 일람 출급 거래와 마찬가지로 어음을 은행에 제시하고 즉시 수출대금을 지급받을 수 있다.
이러한 국제팩토링 거래절차를 <그림> 같이 나타낼 수 있다.
경영학-최수형/추교완 외 1명 저, 피앤씨미디어, 2013
경영학원론-GulatiMayo 외 1명 저, 카오스북, 2016 |
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금융, 수출, 무역, 자금, 업자, 융자, 대금, 결제, 수입, 신용장, 경우, 따르다, 기준, 원자재, 금융기관, 기관, 인수, 업체, 조달, 지원 |
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2024.06.10
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