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재무비율분석
주제 제시
5개의 시중은행 선정[신한, 하나, 우리, 국민, 외환은행]
각 은행의 재무비율 분석 [2007년, 2008년, 2009년]
은행간 재무비율 비교분석
1)수익성비율
총자산 수익률
총자산을 얼마나 효율적으로 투자하여
순이익을 올렸는가를 나타내는 지표.
순이익/총자산 * 100
자기자본 순이익률
자기자본을 얼마나 효율적으로 투자하여
순이익을 올렸는가를 나타내는 지표.
순이익/자기자본 * 100
매출액 영업이익률
영업의 효율성을 나타내는 지표
영업이익/매출액 * 100
매출액 순이익률
단위 매출액에 대하여 얼마만큼의
당기순이익을 올렸는가를 나타내는 비율
매출액 순이익률(%) = 당기순이익/매출액 * 100
2)레버리지 비율(부채비율)
타인자본과 자기자본과의 관계
총부채/자기자본 *100
3) 활동성비율
총자본회전율
자본 1단위가 일정기간에
얼마만큼의 수익을 가져오는지
총자본회전율(회) = 매출액/총자본
매출채권회전율
기말의 매출채권 잔액이 1 년간의 영업활동을 통하여 현금인 매출액으로 회전되는 속도
매출채권회전율(회) = 매출액/매출채권
4) 성장성비율
매출액 증가율
당기 매출증가액/전기매출액×100
총자산 증가율
당기 총자산증가액/전기말총자산×100
자기자본 증가율
당기 자기자본증가액/전기말자기자본×100
5) 주가관련비율
주당순이익(EPS)
당기순이익/평균발행주식수
배당률(%)
주당배당금/액면가×100
배당성향(%)
배당금/순이익×100
6)ROI분석
총자산 순이익률(ROA)
총자산에서 당기순이익을 얼마나
올렸는지를 가늠하는 지표
순이익/총자산
자기자본순이익률 (ROE)
경영자가 주주의 자본을 사용해
어느 정도의 이익을 올리고 있는가
순이익/자기자본
BIS 자기자본 비율
은행의 위험자산(부실채권) 대비 자기자본비율
은행의 건전성과 안정성 확보
(자기자본/위험가중자산)×100＞8%
1)수익성비율
2)레버리지 비율
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2013.04.04
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