ALM 우선입니다.
리스크를 수익처럼 관리하는 것입니다.
그 다음 행동은 세단계입니다.
대체투자의 핵심은 수익률이 아니라 구조입니다.
저는 '좋은 분위기'보다 '결정이 나는 구조'를 만드는 쪽입니다.
투자의사결정은 체면 싸움이 아니라, 손실을 줄이고 성과 를 내는 싸움입니다.
하나 손해보험투자/자산직무에 지원한 지원자입니다.
저는 투자성과를 "운"이 아니라 " 구조"로 만드는 사람입니다.

하나 손해보험-면접]투자.
하나 손해보험투자/자산직무를 선택한 이유는 무엇입니까
리서치와 투자 아이디어를 어떻게 만들고 검증합니까 본인만의 프로세스가 있습니까
입 사후 1년 3년 5년에 어떤 성과를 내고 싶습니까
자산만 따로 보는 사람이 아니라, 회사의 수익구조 전체를 이 해한 상태에서 포트폴리오를 설계하는 인력이 되고 싶어서 지원했습니다.
보험사는 부채가 먼저 존재하고 자산은 그 부채를 만족시키기 위한 수단입니다.
단기적으로 평가손이 커질 수 있지만, 신규 재투자 금리가 올라 가 장기적으로 이익체력이 좋아질 수 있습니다.
핵심은 부채 듀레이션과의 괴리, 즉 갭을 관리하는 것입니다.
저는 그래서 "금리 방향 예측"보다 "듀레이션 범위 관리"와 "시나리오별 손익과 자본 영향"을 먼저 보겠습니다.
듀레이션은 한 문장으로 "금리 변화에 대한 자산가치의 민감도 "지만, 보험사에서는 "회사 전체 재무의 흔들림을 줄이는 핸들"입니다.
실무에서는 자산 듀레이션과 부채 듀레이션을 맞추거나, 최소한 관리 가능한 범위로 유지해 금리 변동시 자기자본이 과도하게 출렁이지 않게 합니다.
손실 제한 : 취약익스포저(등급, 섹터, 만기 집중)를 먼저 줄입니다.2) 현금 확보 : 유동성 버퍼를 두 텁게 해 강제 매도 상황을 차단합니다.
수익률 개선인지, 자본효율인지, 변동성 축소인 지 목표가 다르면 답이 다릅니다.
대체투자의 핵심은 수익률이 아니라 구조입니다.
현금흐름의 확실성 : 배당, 임대료, 이자 지급의 근거가 무엇인지 2) 회수리스크: 만기 구조와 엑시트 경로가 현실적인지 3) 유동성 : 중도매각 가능성과 할인율 4) 환 리스크 : 헤지비용과 헤지불가능 구간 5 이 해상충 : 운용사 수수료 구조, 평가방식, 정보비대칭입니다.
그래서 저는 투자판단을 할 때 기대수익, 변동성, 손실 가능성뿐 아니라 자본 요구량과 자본효율을 함께 보겠습니다.
쉽게 말해 "수익률이 아니라 위험대비 수익, 그리고 자본 대비 수익"을 동시에 보는 것입니다.
또한 스트레스 시나리오에서 자본이 얼마나 훼손되는지, 특정 리스크(금리, 신용, 주식, 환)가 집중되어 있지 않은지 도필수입니다.
그래서 유동성 관리의 핵심은 "평시의 수익률"이 아니라 "비상시의 생존"입니다.
1단계는 질문 정의입니다.
3단계는 반증입니다.
4단계는 실행 조건입니다.
팀 내에서 "이 정도면 충분히 안정적이다"라는 감각적 판단이 우세했던 사안이 있었는데, 저는 안정적이라는 말의 기준이 불명확하다고 봤습니다.
그래서 저는 목표를 우선순위로 정하고, 양보 가능한 항목과 양보 불가능한 항목을 구분합니다.
저는 '좋은 분위기'보다 '결정이 나는 구조'를 만드는 쪽입니다.
손실의 원인과 현재 포지션, 추가 손실 가능성을 숫자로 정리해 즉시 보고하겠습니다.
먼저 거래구조와 규정 조항을 문서로 정리해 컴플라이언스 또는 내부통제라인에 사전 확인을 요청하겠습니다.
의사결정 자료의 품질을 올리는 것, 둘째, 리스크를 놓치지 않는 모니터링을 만드는 것입니다.
저는 숫자를 보기 좋게 정리하는 수준이 아니라, 가정과 시나리오, 자본영향까지 한 장에 묶어 "결정을 쉽게 만드는 자료"를 만들겠습니다.
저는 투자성과를 "운"이 아니라 " 구조"로 만드는 사람입니다.

[hwp/pdf][하나손해보험-면접] 투자.자산(2026년 신입사원) 면접족보, 1분 스피치, 면접질문기출