금융회사에서 AML이 중요한 이유는 무엇인가요
금융 실무 경험이 없는데 AML을 할 수 있다고 생각합니까
증권 AML은 "주식거래 특성+금융 흐름"을 함께 해석해야 한다는 점이 은행 AML과의 큰 차이라고 생각합니다.
규제 변화는 AML 업무에서 가장 중요한 리스크 요인입니다.
AML-영업-리스크 관리 간의 공통 목적은 "회사 보호"입니다.
합리적 의심은 AML의 본질적 역량입니다.
특히 규정 해석과 데이터 패턴 분석 능력을 함께 갖춘 인재는 AML 조직에서 희소성이 높다고 생각합니다.
또한 프로젝트에서 이상 거래 탐지 모델을 설계하고 패턴 분석을 수행하며 실제 AML 업무의 기본구조를 경험했습니다.

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AML 규정 개정이나 FATF 권고 사항 변화가 있을 때 어떻게 대응 하나요
부정거래와 단순 고위험 거래를 어떻게 구분할 수 있다고 생각하나요
AML 업무 수행 중 가장 중요한 태도는 무엇이라고 생각하나요
금융 실무 경험이 없는데 AML을 할 수 있다고 생각합니까
고객의 신원·거주지·직업·계좌 목적 등을 확인해 기본 정보의 진위를 파악하는 단계입니다.
CDD(CustomerDueD iligence)는 고객 위험도에 따라 추가 정보를 검증하는 단계로, 거래 성격·소득·자금 출처 등을 기반으로 위험을 평가합니다.
고위험 고객(PEP, 고위험 국가 관련, 법인주주 구조 불투명 등)에 대해 자금 출처 증빙·실질적 소유자 확인·거래목적의 추가 증빙 등을 요구하는 강화된 검증 단계입니다.
증권사는 법인계좌, 대량 거래 고객, 해외거래 고객 등 위험도가 높은 집단이 많기 때문에 EDD 비중이 높다는 점이 특수성이라고 생각합니다.
학교 프로젝트에서 거래로 그 데이터를 기반으로 이상 거래 탐지 모델을 개발했습니다.
K-means로 고객군을 분류하고, 거래주기·금액·대상 계좌 분포를 기준으로 비정상적인 outlier를 탐지했습니다.
감정이 개입되기 쉬운 상황일수록 규정·법령·리스크 기준을 문서화해 객관적으로 설명하는 방식이 효과적이라고 생각합니다.
거래 목적 불명확
반면 고위험 거래는 "위험은 높지만 설명 가능"하다는 점이 다릅니다.
문서화 능력입니다.
보고·기록·근거남기기는 규제기관 대응에서 특히 중요합니다.
데이터 분석 능력, 규정 기반 사고력, 문서화 능력이 강점입니다.
특히 규정 해석과 데이터 패턴 분석 능력을 함께 갖춘 인재는 AML 조직에서 희소성이 높다고 생각합니다.
AML은 경험보다 "원리 이해와 학습 속도"가 중요합니다.
저는 규제 중심 사고·데이터 분석·패턴 탐지 능력을 갖추고 있어 실무를 빠르게 적응할 자신이 있습니다.
반복 속에서 패턴을 발견하고 규칙성을 이해하는 것이 저에게는 오히려 흥미요소입니다.

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