성공적인 재테크를 위한 투자 전략

성공적인 재테크를 위한 투자 전략

1. 투자의 필요성

이제 확정이자 지급조건의 금융상품이 무조건 안전하다는 편견을 버려야 한다. 저성장에 저금리가 굳어진 상황에서는 오히려 정기예금이 주식형 상품보다 더 위험할 수도 있고, 반면 합리적인 주식투자는 안전한 투자가 될 수도 있다.

2007년 말 머니투데이가 발표한 자료에 따르면 우리나라는 가계금융자산 중 약 60% 정도를 현금과 예금으로 보유하고 있지만, 미국은 주식과 연금으로 약 60%를 보유하고 있다고 한다. 펀드 열풍에도 불구하고 아직 한국 가계자산 중 펀드가 차지하는 비중은 미국에 비하면 매우 낮은 수준이다. 비교적 재테크 트렌드가 유사한 일본에도 한참 못 미친다. 아직도 지나치게 높은 정기예금 비중을 줄이고, 주식 및 연금보험 비중을 늘려가는 것이 선진국 형 금융자산 운용을 따라잡는 길이다.

2. 합리적 투자를 통한 노후 준비 필요성

투자하기 전 반드시 확인해야 할 3가지 포인트가 있다. 첫째, 미래의 이익이다. 둘째, 투자된 원리금의 안정적인 회수다. 셋째, 시차의 문제다. 즉 미래의 수익금액과 현재의 투자금액을 고려해야 한다. 이런 시차의 간극을 메우는 것이 바로 수익률, 이자율, 할인율인데, 이 3가지 포인트를 관통하는 투자의 핵심은 바로 위험을 감수하는 것이다. 따라서 수익이란 이러한 미래의 불확실성을 감수하면서 현재의 자산을 투입한 것에 대한 대가라고 생각해야 한다.

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