보험과 대출시 체크법

보험과 대출 선택법

1. 보장성 보험

보험상품은 크게 보장성 보험, 저축성 보험, 투자형 보험 등으로 나눌 수 있다. 일반적으로 위험에 대비하려면 보장성 보험에 가입한다. 보장성 보험은 사람의 생명이나 건강을 담보로 하는 보험과 재산상의 손실을 보상해 주는 보험으로 나눈다. 우리가 신경 써야 할 부분은 생명이나 건강을 담보로 하는 보험이다. 생명보험사에서 가입할 수 있는 종신보험과 정기보험이 그것이다. 종신보험은 피보험자가 언제 사망하더라도 약속된 보험금을 주는 반면 정기보험은 미리 기간을 정해 놓고 그 기간 안에 피보험자가 사망한 경우에만 보험금을 지급한다. 그렇기 때문에 매달 내야 하는 보험료는 정기보험이 종신보험보다 훨씬 저렴하다. 그 대신 정기보험에 가입하고 정해진 보장 기간이 지나도 여전히 피보험자가 살아 있다면 그동안 낸 보험료는 한 푼도 돌려받을 수 없다.

종신보험이 나은지, 정기보험이 나은지에 대한 해답은 정해져 있지 않다. 다만 생각해볼 일은 사망 보험금을 지급해 주는 보험에 가입하는 이유가 무엇인가 하는 것이다. 가장이 갑자기 사망했을 때 남아 있는 가족이 몇 년간 큰 걱정 없이 살아갈 수 있는 생활비를 마련해 주려는 가장 전통적인 목적으로 보험에 가입하면 종신보험보다는 정기보험이 더 나은 선택이 될 것이다.

또 하나 선택해야 할 것은 보험료 납입기간을 얼마로 하느냐의 문제이다. 보통 보험료 납입기간은 5년, 10년, 15년, 20년 등으로 선택이 가능하며, 기간이 짧아질수록 매달 내야 하는 보험료 부담도 커진다. 화폐가치는 시간이 지나면서 하락하게 마련이므로 20년 후, 또는 30년 후의 월 보험료는 화폐가치 측면에서 보면 그리 크지 않다. 수입도 상대적으로 적고, 미래를 위해 더욱 더 많은 저축과 투자를 해야 하는 시점에서는 보험료 역시 가급적 최소한만 내는 것이 바람직하다.

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